Европейската централна банка (ЕЦБ) иска да направи процеса по намаляване на необслужваните заеми в банките по-гъвкав и съответстващ на настоящата реалност. ЕЦБ започва проект за надзор на следващо ниво (Next Level Supervision), съобщиха от институцията в редовния бюлетин Supervision Spotlight. Според плановете от тази година очакванията на ЕЦБ за покритие на необслужваните експозиции вече няма да се обявяват като препоръка за допълнителни капиталови изисквания към банките за годината. Вместо това ЕЦБ ще публикува един оперативен акт, който задава очакваното покритие на необслужвани експозиции за няколко години.
Банките, които имат незначителни обеми стари просрочени експозиции, попадащи в обхвата на политиките на ЕЦБ, повече няма да има нужда да заделят покритие за очаквани необслужвани заеми или да ги отчитат – това трябва да послужи като стимул да продължат намаляването на дела им. За определени експозиции, ако критериите са покрити, ЕЦБ вече разреши на банките да намалят недостига, свързан с минималните покрития по прогнозни очаквания. Често банките разчитат на тази възможност, като подават голям обем заявления, свързани със специфични условия при отделната банка. Сега ЕЦБ ще увеличи надзора си върху банките,подали повече заявления, а за останалите нивото на проверки ще си остане същото. Очаква се тези три конкретни мерки да направят надзорния процес по-ефективен, като запазят политиката за намаляване на необслужваните кредити.
Опитът на ЕЦБ показва, че последователният и силен надзор работи, посочват от Централната банка. Също така банката ще акцентира повече върху практиките по отпускане на заеми, тъй като силните стандарти за това са ключови за запазване на ниски нива на необслужвани кредити.
От Централната банка обясняват, че адресирането към необслужвани заеми е топ приоритет още от 2014 г. След световната финансова криза от 2008 г. и последвалата рецесия, много кредитополучатели изпитваха затруднение да плащат задълженията си и банките в Европа натрупаха много необслужвани заеми. В някои държави слабата законова рамка, лошият банков мениджмънт и неефективните процеси за справяне с проблемните кредити направиха нещата още по-лоши. Това води до опасен цикъл: високите нива на необслужвани заеми тежат на банковите печалби и капитала, което ограничава възможността им да дават заеми на домакинствата и бизнеса. Това забавя икономическата активност и води до още повече необслужвани заеми.
ЕЦБ обръща внимание на всички видове необслужвани експозиции, което включва заеми, дългови книжа и извънбалансови инструменти. След публикуването на насоки, актове и изисквания към банките, обемът на покритието на очакваните просрочени експозиции спадна от близо 500 млрд. евро през 2020 г. до около 180 млрд. евро в края на 2024 г., изчисляват от Централната банка. Сред другите надзорни мерки влиза и това, че след 2021 г. ЕЦБ прилага таргетирани изисквания за допълнителен капитал към банките, които не могат да заделят достатъчно провизии. От 2021 г. до миналата година броят на банките, нуждаещи се от специфичната добавка, е паднал от 22 на 9, посочват от ЕЦБ.
Тези мерки допринесоха за поддържане на средно ниво от 2.2% необслужвани заеми през последните три години, което е значително намаление в сравнение с предишното десетилетие, когато бяха над 7% от портфейлите.
